刚来美国读书时，我这个靠校方资助的穷学生只能租房过日子，每月交完房租后，剩下的钱维持一家三口吃穿。毕业后找到了工作，买房子便成当务之急。

　　买房的好处是房屋增值。物价上涨会带动房价上涨，此外，经济和人口的增长也会拉起房价。经济增长快的地区，就业人口和工资也增长快，房价也升得快，像加州硅谷、西雅图的房价，最近年增长率达到10％以上，相当于买股票。假设你的房子年平均增值5％，你贷款的利率就由7％变为2％，低于你在银行的长期存款利率。

　　买房的第一件事就是请房产交易代理人，虽然买方不付给代理人回扣，但羊毛出在羊身上，卖方会在卖价上找回来。所以，有些买主愿意直接跟卖房人打交道，买卖双方可以分享本应付给中间商的约6％的回扣。我怕麻烦，又是第一次买房，有代理人领着走一次，免得吃暗亏。

　　首先根据自己的经济能力确定价位：手头付头款的现金量，贷款能力。其次，根据学区好坏、安全、风景、生活方便等因素锁定地段，之后才是选房子。太太是建筑系毕业的，虽然美国的房子这么好，她还是挑了半年，看了几十栋房子，仍没有满意的，当初挑丈夫时好象也没这么费劲。

　　代理人也很有耐心，有一天打电话给太太，说又出了一栋房子要卖，太太自己都灰心了，不想看，在我的鼓励下，她去了。结果，一见钟情。我也去看了，越看越爱，房间设计合理，想要的都有了。

　　客厅是高顶，房间采光好，门厅内楼梯上去，楼上有一条走廊，一排木横栏，恰好是我向往的“凭栏处，潇潇雨歇”。楼下有个办公室，可以叫“听雨轩”，在雨都西雅图地区，不听雨不行。

　　一个木栏围起的，篮球场大的后花园，经过原房主七八年的经营，已经花草茂盛，绿树成荫。园子里有一个儿童园地，女儿喜欢；还有一小块菜圃，正可供太太大有作为。不包括车库，住房面积有两百多平方米，三口之家绰绰有余。

　　下一步就是讲价钱。我到当地政府去调看了在同一地区，3年内与该栋房屋相近的房子的成交价，以及3年内房市的变化，定下了自己的底价。我在底价上约压低了一点，第二个回合下来，我的报价就升到底价；卖方连续几次降价，离底价差别不大，大家都劝我加点钱。我不让步。底价是有依据的，市场对我也有利。3天下来，按底价成交了。

　　接下来是检查房子，选贷款，办过户手续。检查房子很简单，花二百来块钱请个专业人员，两小时就完了。旧房子多少都会有些毛病，购房合同里要注明一定数额以下的修理费由卖方付，超过了议定费用由买卖双方协商，协商不成合同解约。

　　找哪家银行贷款是看谁家当时的利率低。贷款前自己要打定主意，要多长的还款期，利率是固定或是浮动？还款期越长，则固定利率越高，因为放贷方的风险成本越高。如果你缺钱花，或玩股票的收益率超过房屋贷款利率，你不妨把房款分30年慢慢还，把省下的钱用于吃喝或股票投资。

　　当然，你也可以把贷款额的百分之一或二付给银行，银行可以给你降低一点利率，为什么银行会这样慈善呢？因为你已经提前支付了银行的风险成本了，行话叫“买点”。

　　很多老美买房时，要卖方代付“点费”，而不是仅在杀房价上做文章。这样做的好处是，用少付利息来降低每月房款，成交的房价又不显得低，不对房屋的增值有负面影响。谁要把房子给卖贱了，会降低周围的房值，邻居们也不会高兴。

　　如果你预期六七年内会搬家卖房，不要付点，选一个六七年的固定利率，剩下年头是浮动利率，由于你只让银行承担六七年的固定利率的风险，银行会给你头六七年一个低一点的固定利率。

　　我选的是30年还款期，不买点。我想的是现在少付房钱，趁年轻时多点钱吃喝玩乐。

　　买房子是美国家庭的一件大事，每月付的房款占了一个家庭税后收入的1／4到1／3。建筑业当然也是美国经济的支柱产业，每季度房屋销售变化率就是美联储主席格林斯潘盯住的几个重要指标之一。